للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تعني القيمة المستقبلية؟
القيمة المستقبلية هي ما قد يصبح عليه المبلغ الحالي لاحقاً بعد تطبيق النمو بمرور الوقت. وتدعم هذه الحاسبة المساهمات الشهرية أيضاً، لذلك تفصل بين المال الذي تضيفه بنفسك والنمو الناتج عن التركيب.
كيف تعمل الحاسبة؟
بالنسبة إلى مبلغ البداية:
أما المساهمات الشهرية فتتراكم من الشهر الذي تضاف فيه حتى نهاية المدة. عملياً تنقسم النتيجة إلى جزأين:
- إجمالي المساهمات - مبلغ البداية وكل الإيداعات الشهرية
- نمو الاستثمار - المبلغ الذي يتجاوز المساهمات نتيجة التركيب
مثال عملي
لنفترض أنك تبدأ بـ 5,000 دولار وتضيف 100 دولار شهرياً مع عائد سنوي مفترض 6% لمدة 10 سنوات.
| المكوّن | المبلغ |
|---|---|
| مبلغ البداية | 5,000 دولار |
| المساهمات المضافة | 12,000 دولار |
| إجمالي المساهمات | 17,000 دولار |
| القيمة المستقبلية | نحو 25,485 دولار |
| نمو الاستثمار | نحو 8,485 دولار |
يوضح الرسم في صفحة الحاسبة الفرق بين ما أضفته بنفسك وما جاء من النمو.
ما أكثر ما يحرك النتيجة؟
- الوقت يمنح الأموال القائمة فترات أطول للتركيب.
- قيمة المساهمة تؤثر بقوة عندما تكون في بداية الخطة أو تبدأ من رصيد صغير.
- افتراض العائد يصبح أكثر حساسية في الآفاق الطويلة.
من الأفضل اختبار أكثر من سيناريو للعائد، خصوصاً في الاستثمارات السوقية.
ما الذي لا تتضمنه هذه الحاسبة؟
- الضرائب والرسوم والتضخم وتغير العوائد
- الإيداعات أو السحوبات غير المنتظمة
- حدود المساهمة في حسابات مثل IRA أو خطط العمل
- تقلبات السوق أو مخاطر تسلسل العوائد
استخدم حاسبة المدخرات إذا كان الهدف خطة ادخار بنكية، وحاسبة الفائدة المركبة لمبلغ واحد بلا إضافات شهرية، وحاسبة القيمة الحالية إذا أردت عكس الاتجاه وخصم مبلغ مستقبلي إلى اليوم.
الأسئلة الشائعة
لماذا تكون القيمة المستقبلية أعلى من إجمالي المساهمات؟
لأن الحاسبة تضيف النمو المركب فوق الأموال التي أودعتها. كل مساهمة يمكن أن تحقق عائداً بعد إضافتها، لذلك يحتوي الرصيد النهائي على مساهماتك والنمو الناتج عنها معاً.
هل تهم المساهمات الشهرية أكثر من مبلغ البداية؟
يعتمد ذلك على المدة. في الفترات الأقصر قد تهيمن المساهمات الشهرية، أما في الفترات الطويلة فيستفيد مبلغ البداية الكبير من وقت أطول للتركيب. يوضح التفصيل والرسم أي العاملين يقود السيناريو لديك.
ما معدل العائد السنوي الذي أدخله؟
استخدم معدلاً يناسب الحساب أو السيناريو الذي تحاكيه. في الادخار استخدم المعدل أو العائد المعلن، وفي الاستثمار اختبر أكثر من افتراض بدلاً من الاعتماد على عائد متفائل واحد.
ما الحاسبة المرتبطة التي أستخدمها بعد ذلك؟
استخدم حاسبة المدخرات للإيداعات المنتظمة، وحاسبة الفائدة المركبة لمبلغ واحد، وحاسبة القيمة الحالية إذا كنت تعرف مبلغاً مستقبلياً وتريد معرفة قيمته اليوم.
