للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تمثل هذه الحاسبة؟
تقدّر هذه الصفحة معاشاً مبسطاً من نوع المنفعة المحددة باستخدام سنوات الخدمة والراتب النهائي ومعامل الاستحقاق. وتصف وزارة العمل الأميركية الخطط التقليدية ذات المنفعة المحددة بأنها تعتمد عادة على سنوات الخدمة والأجر ضمن صيغة محددة.
الصيغة المستخدمة
حيث:
- - سنوات الخدمة
- - الراتب النهائي
- - معامل الاستحقاق كعدد عشري
ثم تطبق الحاسبة افتراضها التخطيطي الخاص وهو خفض 5% عن كل سنة يسبق فيها سن التقاعد المدخل سن التقاعد الكامل المدخل.
مثال عملي
| البند | القيمة |
|---|---|
| سنوات الخدمة | 20 |
| الراتب النهائي | 70,000 دولار |
| معامل الاستحقاق | 1.50% |
| المعاش السنوي الكامل | 21,000 دولار |
| سن التقاعد | 62 |
| سن التقاعد الكامل | 65 |
| الخفض المبكر | 15.00% |
| المعاش السنوي بعد الخفض | 17,850 دولار |
تقارن النتيجة البصرية بين المنفعة السنوية الكاملة والمنفعة السنوية بعد تطبيق افتراض التقاعد المبكر.
ماذا قد تفعل وثائق الخطة بصورة مختلفة؟
قد تستخدم الخطط الحقيقية متوسط الراتب النهائي بدلاً من راتب واحد، أو سقفاً للخدمة، أو شروط استحقاق، أو عوامل تقاعد مبكر مختلفة، أو خيارات للناجي، أو تعديلات غلاء معيشة. وثيقة الخطة ومديرها هما المرجع النهائي.
كيف تستخدم النتيجة؟
تعامل معها كتقدير تخطيطي واختبار حساسية. غيّر سن التقاعد أو سنوات الخدمة أو المعامل لفهم اتجاه النتيجة، ثم تحقق من الصيغة الفعلية في ملخص الخطة قبل اتخاذ قرار تقاعدي.
حاسبات مرتبطة
استخدم حاسبة الضمان الاجتماعي لتقدير أثر سن المطالبة، وحاسبة الدفعات السنوية لرياضيات التوزيع محدد المدة، وحاسبة التقاعد لإسقاطات الادخار.
الأسئلة الشائعة
ما هو معامل الاستحقاق؟
هو النسبة من الأجر المغطى التي تكتسب عن كل سنة خدمة في الصيغة المبسطة. فمعامل 1.5% يعني أن كل سنة خدمة تضيف 1.5% من أساس الراتب إلى المعاش السنوي قبل أي خفض.
هل تخفض كل الخطط المعاش بنسبة 5% عن كل سنة مبكرة؟
لا. نسبة 5% هنا مجرد افتراض تخطيطي داخل هذه الحاسبة. قد تستخدم الخطط الفعلية جداول مختلفة أو قواعد عمر وخدمة أو عوامل مدعومة للتقاعد المبكر.
لماذا قد يختلف تقدير خطتي؟
قد تستخدم خطتك متوسط الراتب النهائي أو أجراً مغطى أو سقف خدمة أو خيارات ناجٍ أو قواعد COLA أو تعريفاً مختلفاً لسن التقاعد. الصيغة الرسمية للخطة تتقدم على هذا التقدير المبسط.
هل يجب مقارنة المعاش بالضمان الاجتماعي أو المدخرات؟
نعم. المعاش غالباً جزء واحد فقط من صورة دخل التقاعد. قارنه مع تقديرات الضمان الاجتماعي والمدخرات الشخصية والدفعات السنوية واحتياجات الإنفاق قبل الحكم على كفاية الدخل.
