للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تتوقع الحاسبة
تراكم الحاسبة مدخراتك الحالية ومساهماتك الشهرية وفق معدل العائد السنوي الذي تدخله. النتيجة تقدير تخطيطي وليست وعدا، لأن الأسواق لا تعطي العائد نفسه كل سنة.
كيف يعمل تقدير السحب
تحول الأداة الرصيد المتوقع إلى تقدير شهري مبسط باستخدام افتراض سحب سنوي 4%:
حيث:
- = تقدير السحب الشهري
- = الرصيد المتوقع عند التقاعد
قاعدة 4% أداة تقريبية للتخطيط الأولي، وليست ضمانا بأن المحفظة ستكفي لكل مدة تقاعد أو تضخم أو ضريبة أو تسلسل عوائد.
أكثر المدخلات تأثيرا
| المدخل | لماذا يهم |
|---|---|
| السنوات حتى التقاعد | تمنح الفائدة المركبة وقتا أطول |
| المساهمة الشهرية | تزيد المبلغ المستثمر سنويا |
| العائد السنوي | الفروق الصغيرة تتراكم بقوة مع الوقت |
| المدخرات الحالية | تعطي الخطة نقطة انطلاق أقوى |
ما الذي لا يشمله التقدير
لا تحاكي الحاسبة الضرائب أو الرسوم أو تغير المساهمات أو مساهمة صاحب العمل أو التضخم أو الدخل التقاعدي الآخر أو السحب المبكر أو سنوات السوق الضعيفة قرب التقاعد. لذلك اختبر أكثر من سيناريو.
الأسئلة الشائعة
ماذا تعني قاعدة 4% هنا؟
تستخدمها الحاسبة كتقدير مبسط: 4% من الرصيد المتوقع سنويا ثم تقسيمها على 12. هي أداة تخطيط وليست خطة دخل شخصية كاملة.
هل أستخدم عائدا اسميا أم عائدا بعد التضخم؟
استخدم نظاما واحدا بشكل متسق. العائد الاسمي يعطي أموالا مستقبلية اسمية، أما العائد الحقيقي فيقرب النتيجة من قوة الشراء الحالية.
أي مدخل أختبر أولا؟
اختبر المساهمة الشهرية والسنوات المتبقية أولا لأنهما غالبا الأكثر قابلية للتحكم، ثم جرّب عائدا أكثر تحفظا لترى مدى اعتماد الخطة على أداء السوق.
لماذا قد تختلف النتيجة الفعلية كثيرا؟
لأن العوائد تتغير من سنة إلى أخرى، والرسوم تقلل العائد الصافي، والتضخم يغير القوة الشرائية، والسحب أثناء الهبوط قد يضر المحفظة أكثر مما يوحي به متوسط العائد.
