للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تعرض الحاسبة؟
تقدّر الحاسبة رصيد Roth IRA من الرصيد الحالي والمساهمة السنوية والعائد المفترض والسنوات حتى التقاعد. ثم تقارنه برصيد IRA تقليدي بالحجم نفسه بعد تطبيق نسبة ضريبة السحب التي تدخلها.
حدود المساهمة لعام 2026
| العمر المدخل | الحد السنوي المستخدم |
|---|---|
| أقل من 50 | 7,500 دولار |
| 50 أو أكثر | 8,600 دولار |
تقيد الحاسبة المساهمات المدخلة عند الحد المناسب للعمر، لكنها لا تختبر أهلية الدخل لـRoth IRA.
ماذا تعني المقارنة؟
المقارنة مقصودة لتكون محدودة:
- قيمة Roth: الرصيد المتوقع على أساس سحب مؤهل معفى من الضريبة
- قيمة التقليدي: الرصيد المتوقع نفسه بعد خصم نسبة الضريبة المدخلة
هذا يعزل أثر ضريبة السحب المستقبلية على رصيدين متساويين. لكنه لا يحسب الخصم الضريبي الحالي الذي قد تحصل عليه مساهمة IRA التقليدي أو لا تحصل عليه.
ما الذي يجب التحقق منه أيضا؟
تعتمد Roth IRA أيضا على شروط السحب المؤهل وحدود الدخل المعدل المعدل، وقد تتغير هذه القواعد من سنة إلى أخرى. لا تستنتج الأداة الأهلية من مدخلات هذه الصفحة. استخدم الإسقاط لفهم النمو والمقارنة بعد الضريبة، ثم تحقق من الأهلية والمعالجة الضريبية الحالية بشكل منفصل.
الأسئلة الشائعة
ما حد مساهمة Roth IRA الذي تستخدمه الحاسبة لعام 2026؟
تستخدم 7,500 دولار لمن هم دون 50 عاما و8,600 دولار لمن بلغوا 50 عاما أو أكثر، بما يطابق حد IRA ومساهمة التعويض لعام 2026.
هل تتحقق الحاسبة من أن دخلي يسمح بمساهمة Roth IRA؟
لا. قد تعتمد الأهلية على الدخل الإجمالي المعدل المعدل وحالة الإقرار. هذه الأداة تسقط نمو الحساب فقط، لذلك تحقق من أهلية المساهمة الحالية قبل اعتبار النتيجة قابلة للتنفيذ.
متى يكون سحب Roth IRA معفى من الضريبة؟
تتطلب السحوبات المؤهلة عادة استيفاء قاعدة السنوات الخمس وحدثا مؤهلا مثل بلوغ سن 59 ونصف. تفترض الحاسبة جانب Roth المعفى من الضريبة فقط عند السحوبات المؤهلة.
هل تثبت نتيجة Roth الأكبر أن Roth أفضل من IRA التقليدي؟
لا. الصفحة تقارن الرصيد المتوقع نفسه قبل وبعد ضريبة سحب مستقبلية. القرار الكامل بين Roth والتقليدي يعتمد أيضا على خصم اليوم، وشريحتك الضريبية المستقبلية، والأهلية، وإمكانية استثمار الوفر الضريبي في مكان آخر.
