للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تقدّر الحاسبة؟
تبدأ الحاسبة من رصيد 401(k) الحالي، ثم تضيف مساهمات الموظف المحسوبة من الراتب، ثم مطابقة صاحب العمل التي تدخلها، وتطبق النمو المركب خلال السنوات المتبقية حتى التقاعد.
هي أداة تخطيط، وليست وعدا بعائد سوقي أو نتيجة ضريبية محددة.
حدود تأجيل الموظف لعام 2026
| العمر المدخل | الحد الذي تستخدمه الحاسبة لمساهمة الموظف |
|---|---|
| أقل من 50 | 24,500 دولار |
| من 50 إلى 59، و64 فأكثر | 32,500 دولار |
| من 60 إلى 63 | 35,750 دولار |
إذا تجاوزت المساهمة الناتجة من الراتب الحد المناسب للعمر، تقيدها الحاسبة وتعرض تحذيرا. وتبقى مطابقة صاحب العمل منفصلة لأن الخطط الحقيقية قد تضع صيغ مطابقة وحدودا خاصة بها.
كيف تقرأ الرسوم والنتائج؟
تفصل النتيجة بين:
- إجمالي الأموال المساهمة
- مطابقة صاحب العمل خلال فترة الإسقاط
- نمو الاستثمار الناتج عن افتراض العائد
يفيد الرسم الزمني لأن الإسقاطات الطويلة تصبح أكثر حساسية للنمو المركب في السنوات المتأخرة. هذا لا يعني أن العائد مضمون، بل يوضح أثر الزمن والافتراضات على الرصيد النهائي.
ما الذي لا يشمله الإسقاط؟
لا تحسب الأداة:
- زيادات الراتب
- التضخم
- رسوم الخطة
- جداول الاستحقاق
- توقيت المساهمات داخل السنة
- ضرائب السحب
- تقلبات السوق
اختبر أكثر من سيناريو للعائد، وراجع صيغة المطابقة الحقيقية في وثيقة الخطة، وقارن المعالجة الضريبية بين التقليدي وRoth بشكل منفصل قبل تغيير اقتطاع الراتب.
الأسئلة الشائعة
ماذا تقدّر حاسبة 401(k) هذه؟
تقدّر الرصيد المستقبلي من الرصيد الحالي والراتب السنوي ونسبة مساهمة الموظف ونسبة مطابقة صاحب العمل والعائد المفترض والسنوات حتى التقاعد. أفضل استخدام لها هو مقارنة السيناريوهات.
ما حد 401(k) الذي تستخدمه الحاسبة لعام 2026؟
تستخدم حدود 2026 الحالية: 24,500 دولار لمعظم العاملين، و32,500 دولار عندما تنطبق مساهمة التعويض العامة، و35,750 دولار للأعمار من 60 إلى 63 وفق الحد الأعلى للتعويض.
كيف أفكر في مطابقة صاحب العمل؟
قد تزيد المطابقة المدخرات بوضوح، لكن الحاسبة تستخدم فقط النسبة التي تدخلها. تحقق من الصيغة الحقيقية للمطابقة، والحد السنوي، وجدول الاستحقاق قبل افتراض أن كل مبلغ مطابق أصبح ملكك فورا.
أي افتراض للعائد أستخدم؟
اختبر حالة محافظة، وحالة متوسطة، وحالة أعلى بدلا من الاعتماد على رقم واحد. كلما طال الأفق الزمني، ازداد أثر التغير الصغير في العائد على الرصيد النهائي.
هل تقارن النتيجة ضرائب 401(k) التقليدي وRoth؟
لا. الإسقاط يركز على نمو الحساب قبل ضرائب السحب. الفرق بين التقليدي وRoth يتعلق أساسا بتوقيت دفع الضريبة، لذلك لا تقرأ الإسقاط كأنه توصية ضريبية.
ما الذي أتحقق منه قبل زيادة اقتطاع الراتب؟
راجع قواعد المطابقة، وجدول الاستحقاق، ورسوم الخطة، وتوقيت الرواتب، واحتياجك للسيولة الطارئة، والديون، وهل الزيادة مناسبة لميزانيتك الشهرية. أفضل نسبة على الورق لا تفيد إذا سببت ضغطا نقديا.
