للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تقيس هذه الحاسبة؟
شهادة الإيداع تربط المال لمدة محددة وتدفع فائدة وفق شروط الحساب. تبدأ هذه الحاسبة من العائد السنوي الفعلي APY الذي تدخله، وتحوله إلى معدل شهري مكافئ، ثم تقدّر قيمة الحساب عند الاستحقاق إذا بقيت الفائدة مودعة طوال المدة.
الصيغة المبنية على APY
حيث:
- - الإيداع الأولي
- - العائد السنوي الفعلي كعدد عشري
- - المدة بالأشهر
- - الرصيد عند الاستحقاق
بما أن APY يتضمن أثر التركيب بالفعل، أدخل العائد السنوي الفعلي المعلن مباشرة ولا تعامل APR غير المعدل وكأنه APY.
مثال عملي
| البند | القيمة |
|---|---|
| الإيداع الأولي | 10,000 دولار |
| APY | 5.25% |
| المدة | 12 شهراً |
| الرصيد عند الاستحقاق | نحو 10,525 دولاراً |
| الفائدة المكتسبة | نحو 525 دولاراً |
ما الذي لا يدخل في النتيجة؟
- غرامات السحب المبكر أو الفائدة المصادرة
- الضرائب على الفائدة
- ربح أو خسارة إعادة بيع شهادات الإيداع الوسيطة
- التجديد التلقائي بسعر مختلف بعد الاستحقاق
شهادات الإيداع في البنوك المؤمنة من FDIC هي منتجات إيداع، والحد القياسي لتأمين FDIC هو 250,000 دولار لكل مودع ولكل بنك مؤمن ولكل فئة ملكية. يطبق الحد على الودائع ضمن نفس فئة الملكية، وليس على كل شهادة منفصلة.
كيف تقرأ النتيجة جيداً؟
استخدم الحاسبة للمقارنات التي تفترض الاحتفاظ حتى الاستحقاق. إذا كنت قد تحتاج إلى المال قبل ذلك، فراجع نص الغرامة قبل اختيار المدة. وعند المقارنة بين البنوك، قارن APY وموعد الاستحقاق وشروط السحب والتغطية التأمينية معاً.
حاسبات مرتبطة
استخدم حاسبة المدخرات للإيداعات المرنة، وحاسبة الفائدة للتركيب العام، وحاسبة الفائدة البسيطة عندما لا يوجد تركيب.
الأسئلة الشائعة
هل أدخل APY أم APR؟
أدخل APY لأن هذه الحاسبة مبنية على العائد السنوي بعد أثر التركيب. إذا أعلن البنك APR وAPY معاً، فـ APY هو الرقم الأنسب لمقارنة نمو الودائع.
ماذا يحدث إذا سحبت المال قبل الاستحقاق؟
قد تكون النتيجة الفعلية أقل لأن كثيراً من شهادات الإيداع المصرفية تفرض غرامة سحب مبكر أو تصادر جزءاً من الفائدة. القاعدة الدقيقة تعتمد على إفصاح الحساب نفسه.
هل شهادات الإيداع مؤمنة؟
شهادات الإيداع لدى البنوك المؤمنة من FDIC مغطاة ضمن حد فئة الملكية المناسبة. الحد القياسي هو 250,000 دولار لكل مودع ولكل بنك مؤمن ولكل فئة ملكية. أما شهادات الاتحادات الائتمانية فتخضع لتغطية NCUA المنفصلة.
متى يفيد سلم شهادات الإيداع؟
يفيد عندما تريد أن يستحق جزء من المال بشكل دوري بدلاً من قفل كل المبلغ لمدة واحدة طويلة. هو لا يضمن عائداً أعلى؛ فائدته الأساسية توزيع مواعيد الوصول إلى المال ومخاطر إعادة الاستثمار.
