للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تحل هذه الحاسبة؟
تعمل هذه الحاسبة بالعكس من البداية إلى النهاية؛ فهي تجد معدل الفائدة المطلوب لكي تنمو قيمة ابتدائية إلى قيمة مستهدفة خلال المدة المدخلة.
تفيد عند مقارنة نمو استثمار أو هدف ادخاري أو نتيجة معلنة تعرف فيها قيمة البداية والنهاية.
صيغة المعدل
حيث:
- - القيمة الحالية
- - القيمة المستقبلية
- - عدد مرات التركيب في السنة
- - عدد السنوات
- - المعدل الدوري
ثم تحول الحاسبة المعدل الدوري إلى:
مثال عملي
إذا نمت 10,000 دولار إلى 15,000 دولار خلال 5 سنوات مع تركيب شهري، تحسب الحاسبة المعدل الشهري أولاً ثم تحوله إلى معدل سنوي.
| النتيجة | القيمة |
|---|---|
| إجمالي النمو | 50.00% |
| المعدل السنوي الاسمي | نحو 8.14% |
| العائد السنوي الفعلي | نحو 8.45% |
يكون العائد السنوي الفعلي أعلى لأنه يعكس أثر التركيب داخل السنة.
ما الذي لا تحسبه هذه الحاسبة؟
هذه حاسبة لنمو مبلغ واحد. وهي لا تحسب APR لقرض تقسيط أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان من دفعات ورسوم مجدولة، لأن تلك المنتجات تعتمد على توقيت الدفعات وتكاليف التمويل وقواعد الإفصاح.
للحساب بالاتجاه الأمامي استخدم حاسبة القيمة المستقبلية، ولخصم مبلغ مستقبلي إلى اليوم استخدم حاسبة القيمة الحالية.
أخطاء شائعة يجب تجنبها
استخدامها لقرض بمدفوعات شهرية. القرض المطفأ ليس مجرد مبلغ ينمو من إلى .
الخلط بين المعدل الاسمي والفعلي. المعدل الاسمي هو المعدل المعلن قبل التركيب داخل السنة، أما العائد السنوي الفعلي فهو نتيجة النمو الفعلية بعد التركيب.
تجاهل توقيت المساهمات. إذا أضفت إيداعات أثناء الفترة فلن يصف هذا المعدل العائد الحقيقي على كل التدفقات النقدية.
الأسئلة الشائعة
لماذا يختلف المعدل الاسمي عن العائد السنوي الفعلي؟
المعدل الاسمي يحول المعدل الدوري إلى سنة بالضرب، أما العائد السنوي الفعلي فيركب ذلك المعدل خلال السنة. لذلك يكون العائد الفعلي أعلى عندما يحدث التركيب أكثر من مرة في السنة.
هل يمكنني استخدامها لحساب APR لقرض؟
ليس لقرض تقسيط عادي. يحتاج APR إلى مبلغ التمويل وجدول الدفعات والرسوم أحياناً. استخدم حاسبة APR مخصصة للقروض عندما تكون هناك دفعات بمرور الوقت.
ماذا لو كانت القيمة المستقبلية أقل من القيمة الحالية؟
ستكون النتيجة معدلاً سالباً، أي انكماشاً بدلاً من النمو. وقد يصف ذلك خسارة استثمارية أو أصلاً انخفضت قيمته.
ما الحاسبة المرتبطة التي أستخدمها بعد ذلك؟
استخدم حاسبة القيمة المستقبلية عندما يكون المعدل معروفاً وتريد الرصيد المستقبلي، وحاسبة القيمة الحالية عندما تحتاج قيمة مبلغ مستقبلي اليوم، وحاسبة الفائدة المركبة لحساب النمو مباشرة من معدل معلن.
