للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تعرض الحاسبة
تقدّر الحاسبة القيمة المستقبلية من ثلاثة عناصر: المبلغ المستثمر اليوم، والمساهمات الشهرية المتكررة، وافتراض العائد السنوي عبر الزمن.
لماذا يهم الوقت والمساهمة
يعمل النمو المركب على أصل الاستثمار وعلى العوائد التي تبقى مستثمرة. وتضيف المساهمات الشهرية أصلا جديدا بصورة مستمرة، بينما يمنح الوقت تلك المساهمات فرصة أطول للنمو.
| السيناريو | البداية | المساهمة الشهرية | السنوات | العائد المفترض |
|---|---|---|---|---|
| أساسي | 5,000 | 200 | 20 | 7% |
| ادخار أعلى | 5,000 | 300 | 20 | 7% |
| وقت أطول | 5,000 | 200 | 25 | 7% |
تعرض الحاسبة إجمالي المساهمات منفصلا عن نمو الاستثمار حتى تعرف مقدار ما جاء من ادخارك وما جاء من التراكم.
ما الذي يخفيه افتراض العائد
العائد السنوي هنا متوسط سلس. أما المحافظ الحقيقية فقد تخسر في بعض السنوات وتتعافى في أخرى، كما أن الرسوم تخفض العائد الذي تحتفظ به فعلا.
أفضل طريقة لقراءة النتيجة
شغّل حالة أساسية وحالة متحفظة وحالة تغير فيها المساهمة. إذا لم تنجح الخطة إلا تحت عائد متفائل واحد، فهي خطة هشة حتى لو بدت النتيجة النهائية كبيرة.
الأسئلة الشائعة
هل تتنبأ هذه الحاسبة بعوائد السوق؟
لا. هي تراكم العائد الذي تدخله فقط، ولا تتنبأ بأداء السوق أو التضخم أو الضرائب أو الرسوم أو التقلب السنوي.
لماذا تفصل الحاسبة بين المساهمات والنمو؟
لأنهما يجيبان عن سؤالين مختلفين. المساهمات توضح ما دفعته أنت، والنمو يوضح ما أضافه التراكم وفق افتراض العائد.
كيف تؤثر الرسوم على النتيجة؟
الرسوم تقلل العائد الذي تحتفظ به. محفظة تحقق 7% قبل الرسوم وتفقد 1% سنويا في التكاليف تتصرف في هذا النوع من التقدير وكأن عائدها الصافي أقرب إلى 6%.
ما العائد الذي ينبغي إدخاله؟
اختر عائدا يناسب نوع المحفظة والأفق الزمني وهل تريد أرقاما اسمية أم بعد التضخم. غالبا يكون اختبار عدة افتراضات معقولة أفضل من البحث عن رقم واحد مثالي.
