للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
ماذا تعرض هذه الحاسبة؟
تستخدم الحاسبة منطق القرض المقسط المعتاد لتقدير:
- المبلغ الممول بعد الدفعة المقدمة
- الدفعة الشهرية
- إجمالي الفائدة خلال المدة
- إجمالي المدفوع مع احتساب الدفعة المقدمة
معادلة القرض
حيث:
- — المبلغ الممول
- — معدل الفائدة الشهري
- — عدد الدفعات الشهرية
- — الدفعة الشهرية
إذا كان المعدل السنوي 0%، تقسم الحاسبة المبلغ الممول بالتساوي على مدة القرض.
مثال عملي
لقارب سعره 50,000، ودفعة مقدمة 10,000، ومعدل 7%، ومدة 10 سنوات:
| البند | النتيجة |
|---|---|
| المبلغ الممول | 40,000 |
| الدفعة الشهرية | 464.43 |
| إجمالي الفائدة | 15,731.60 |
| إجمالي المدفوع مع الدفعة المقدمة | 65,731.60 |
المدة الأطول تخفض القسط غالبًا، لكنها تزيد إجمالي الفائدة لأن الرصيد يبقى قائمًا لعدد أكبر من الأشهر.
تكاليف لا يشملها القسط
شراء القارب يخلق عادة تكاليف ملكية خارج القرض، مثل:
- رسوم التسجيل والملكية والضرائب أو التسليم
- التأمين
- التخزين أو المرسى أو المقطورة
- الوقود والصيانة الدورية
- الإصلاحات والفحوصات والتجهيز الموسمي
هذه البنود لا تظهر داخل القسط، لذلك يجب وضعها في الميزانية قبل تحديد سعر القارب المناسب.
كيف تقارن سيناريوهات التمويل؟
شغّل على الأقل سيناريوهين:
- القارب المفضل مع العرض الحالي
- نسخة أكثر تحفظًا بزيادة الدفعة المقدمة أو تقصير المدة أو رفع معدل الفائدة
ثم قارن القسط الشهري وإجمالي الفائدة وإجمالي النقد الخارج معًا. إذا لم تنجح الميزانية إلا مع افتراض واحد متفائل، فالوضع أضعف مما يوحي به القسط وحده.
الأسئلة الشائعة
لماذا تفصل الحاسبة بين الدفعة المقدمة ومبلغ القرض؟
لأن الدفعة المقدمة نقد تدفعه الآن، بينما مبلغ القرض هو الرصيد الذي تُحسب عليه الفائدة مع الوقت. فصل الرقمين يوضح الدين الممول والتكلفة الكاملة للشراء في الوقت نفسه.
كيف تؤثر مدة قرض القارب على النتيجة؟
المدة الأطول تخفض القسط غالبًا، لكنها تبقي الرصيد قائمًا مدة أطول وترفع إجمالي الفائدة. قارن الوفر الشهري مع التكلفة الإضافية طوال عمر القرض قبل اختيار المدة.
ما التكاليف الإضافية التي أضعها في الميزانية غير القسط؟
ضع في الحسبان التأمين والتسجيل والتخزين أو رسوم المرسى والوقود والصيانة الدورية والإصلاحات وأي ضرائب أو تكاليف تسليم محلية. قد تكون هذه البنود كبيرة حتى إذا بدا القسط نفسه مناسبًا.
هل يمكن استخدام الحاسبة لقرض مضمون آخر؟
نعم، إذا كان القرض ثابت المعدل ومقسطًا بالطريقة المعتادة. الحساب نفسه ينطبق، لكن حاسبة أكثر تخصصًا قد تعطيك إرشادات وافتراضات أفضل للسيارات أو المنازل أو القروض الشخصية.
