وضوح الدفعات

حاسبة القرض الشخصي

أدخل قيمة القرض ونسبة الفائدة والمدة لمعرفة القسط الشهري وإجمالي الفائدة التي ستدفعها. قارن سيناريوهات مختلفة لاختيار القرض الأنسب قبل التوقيع.

آخر مراجعة في ١٨‏/٠٥‏/٢٠٢٦ بواسطة فريق ToolSpilo التحريري.

طريقة المراجعة: تمت المراجعة وفق منطق الحاسبة المنفذ وإرشادات مكتب الحماية المالية للمستهلك حول الدفعات والفائدة والديون وتنبيهات الاقتراض.

للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.

أداة الحاسبة

كيف تعمل هذه الحاسبة

استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.

صيغة القسط الشهري (PMT)

PMT=P×r(1+r)n(1+r)n−1\text{PMT} = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}
  • PP = أصل القرض
  • rr = معدل الفائدة الشهري = معدل الفائدة السنوي ÷ 12
  • nn = عدد الأشهر
إجمالي الفائدة=(PMT×n)−P\text{إجمالي الفائدة} = (\text{PMT} \times n) - P

مثال محلول — قرض 5,000 دينار بفائدة 10% لمدة 3 سنوات

  • r=10%÷12=0.8333%r = 10\% \div 12 = 0.8333\% شهرياً
  • n=36n = 36 شهراً
PMT=5,000×0.008333×(1.008333)36(1.008333)36−1=161.34 دينار/شهر\text{PMT} = 5{,}000 \times \frac{0.008333 \times (1.008333)^{36}}{(1.008333)^{36} - 1} = 161.34 \text{ دينار/شهر}
  • إجمالي المدفوعات = 161.34 × 36 = 5,808.24 دينار
  • إجمالي الفائدة = 5,808.24 − 5,000 = 808.24 دينار

مقارنة: تأثير الفائدة والمدة على قرض 5,000 دينار

الفائدةالمدةالقسط/شهرإجمالي الفائدة
8%2 سنوات226.14 د427.36 د
10%3 سنوات161.34 د808.24 د
12%4 سنوات131.67 د1,320.16 د
15%5 سنوات118.95 د2,137 د

تخفيض المدة من 5 سنوات إلى 3 سنوات بفائدة 10% يوفر 1,329 دينار رغم ارتفاع القسط الشهري.

معدل التكلفة الفعلي APR مقابل الفائدة الاسمية

قد يعلن المقرض عن نسبة فائدة اسمية، لكن معدل التكلفة الفعلي APR يجمع الفائدة مع الرسوم الإلزامية مثل رسوم المنح أو المعالجة عند المقارنة بين العروض. لذلك قد يكون قرض بفائدة اسمية أقل لكنه برسوم أعلى أغلى من قرض آخر بفائدة معلنة أعلى ورسوم أقل.

قارن APR لا الفائدة الاسمية فقط: النسبة المعلنة وحدها لا تكفي لمقارنة تكلفة الاقتراض الحقيقية، خصوصاً عندما تختلف الرسوم أو مدة القرض بين عرض وآخر.

الأسئلة الشائعة

كيف تحسب فائدة القرض الشخصي كل شهر؟

تتراكم الفائدة على الرصيد المتبقي وفق المعدل الشهري. يغطي القسط الثابت فائدة ذلك الشهر أولا، ثم يخفض ما تبقى أصل الدين، لذلك تكون الأقساط الأولى أكثر اعتمادا على الفائدة من الأقساط الأخيرة.

ما الذي يؤثر في معدل التكلفة الفعلي الذي يعرضه المقرض؟

ينظر المقرضون عادة إلى السجل الائتماني والدخل والديون الحالية ومبلغ القرض ومدته والرسوم. قارن العروض الفعلية المؤهلة لك بدلا من الاعتماد على نطاق عام قد لا ينطبق على ملفك اليوم.

هل السداد المبكر مجاني دائما؟

ليس دائما. بعض القروض تسمح بالدفعات الإضافية بحرية، بينما تفرض قروض أخرى قواعد أو رسوما على السداد المبكر. راجع العقد قبل افتراض أن خطة السداد المبكر ستحقق كل الوفر المتوقع.

لماذا أقارن معدل التكلفة الفعلي APR لا الفائدة الاسمية فقط؟

لأن APR يضم التكاليف الإلزامية للقرض في رقم سنوي أكثر قابلية للمقارنة. قد يكون القرض ذو الفائدة الاسمية الأقل أغلى إذا كانت رسومه الإلزامية أعلى.