للإرشاد فقط. ليس نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. النتائج تقديرية بناءً على المدخلات المقدمة. استشر مختصاً مالياً مؤهلاً قبل اتخاذ أي قرار مالي.
أداة الحاسبة
كيف تعمل هذه الحاسبة
استخدم الشرح لفهم طريقة الحساب والافتراضات وحدود النتيجة العملية قبل الاعتماد عليها.
الملكية وحد الاقتراض ليسا الشيء نفسه
تمثل حقوق الملكية المنزلية الجزء من قيمة المنزل غير المغطى بالرهن الحالي:
لكن المقرض لا يسمح عادة باقتراض كل دولار من الملكية. لذلك تعرض الحاسبة بشكل منفصل الحد الأقصى التقديري للقرض بعد تطبيق سقف نسبة التمويل المجمعة.
صيغة الحد الأقصى للقرض
مثال: منزل قيمته 400,000 دولار، ورهن قائم 200,000 دولار، وسقف 85%:
- حقوق الملكية المتاحة: 200,000 دولار
- مساحة الاقتراض الإضافية القصوى: 140,000 دولار
ماذا يمثل تقدير القسط؟
يحسب القسط كقرض متناقص قياسي باستخدام الحد الأقصى للقرض، والمعدل، والمدة التي تدخلها. وتفصل لوحة النتيجة بين:
- حقوق الملكية المتاحة
- الحد الأقصى التقديري للقرض
- القسط الشهري
- إجمالي الفائدة
- التكلفة الإجمالية خلال المدة
كيف يختلف عن HELOC؟
| المنتج | الهيكل المعتاد |
|---|---|
| قرض حقوق الملكية | مبلغ واحد وجدول سداد ثابت وقسط متوقع |
| HELOC | خط دوار وسحب حسب الحاجة ودفعة قد تتغير مع الرصيد والمعدل |
اختر المقارنة بحسب طبيعة الحاجة. مبلغ ثابت يناسب مشروعا معروف التكلفة، أما خط الائتمان فيناسب الإنفاق المرحلي لكنه يحمل عدم يقين أكبر في الدفع.
الأسئلة الشائعة
لماذا يكون الحد الأقصى للقرض أقل من إجمالي ملكيتي في المنزل؟
لأن المقرض قد يضع سقفا لنسبة التمويل المجمعة. إذا كانت ملكيتك 200,000 دولار لكن سقف LTV يترك مساحة اقتراض 140,000 دولار فقط، فستعرض الحاسبة 140,000 دولار كحد اقتراض تقديري لا كامل الملكية.
ما الفرق الرئيسي بين قرض حقوق الملكية وHELOC؟
قرض حقوق الملكية يكون غالبا مبلغا واحدا بقسط مجدول، بينما HELOC خط دوار يمكن أن يتغير رصيده بمرور الوقت. استخدم القرض عندما تهمك قابلية توقع القسط، واستخدم HELOC عندما تكون الحاجة على مراحل وتفهم مخاطر تغير الدفع.
هل فائدة قرض حقوق الملكية قابلة للخصم الضريبي دائما؟
لا. في الولايات المتحدة قد تعتمد المعالجة الضريبية على استخدام الأموال وعلى قواعد الخصم الحالية. الاقتراض للاستهلاك الشخصي لا يعامل مثل استخدام العائدات لشراء المنزل أو بنائه أو تحسينه جوهريا.
ما أكبر خطر في قرض حقوق الملكية؟
أن الدين مضمون بالمنزل. قد يجعل المعدل الأقل القسط جذابا، لكن تحويل دين غير مضمون إلى دين مضمون بالمنزل يرفع أثر التعثر. قارن التوفير في القسط مع هذا الخطر قبل الاقتراض.
